Сбербанк ипотека процентная ставка 2017 последние новости. Новости к данному часу.

Еще одна важная законодательная инициатива, способная оказать положительное влияние на рынок, — принятие госпрограммы субсидирования процентной ставки по ипотеке до 6% семьям с двумя и тремя детьми. Она позволит многим семьям улучшить жилищные условия.


Несмотря на свою амбициозность, задача вполне реализуема, полагает Павел Тимошенко. Уже есть такие инструменты, как «Сервис безопасных расчетов», которые позволяют полностью исключить из ипотечной сделки ручной труд по раскрытию аккредитивов. А приложив ряд усилий, например, по обмену информацией между банками, можно сократить и сроки одобрения заявок даже тех клиентов, которые не получают в данном банке зарплату, — с нескольких суток до 1-2 часов. В перспективе на ипотечном рынке останутся только те банки, которые смогут максимально упростить и автоматизировать все процессы ипотечной сделки, считает представитель ФСК «Лидер».

Но инвестирование экономики восстанавливается медленно: совокупный корпоративный кредитный портфель банковской системы за девять месяцев вырос всего на 4%. Чуть более активно на рынок кредитования возвращаются банки государственные (плюс 5,2%) и крупные частные (4,2%). Портфели малых и средних региональных увеличились на 0,4%, московских малых — сжались на 1,7%. Самостоятельные банки Урала, по нашим расчетам, показали сокращение корпоративного кредитного портфеля на 0,8%. Финансисты других макрорегионов возвращаются на рынок кредитования увереннее: портфель самостоятельных банков Сибири вырос на 6,6%, Дальнего Востока — на 10,5%, Юга — на 4,8%, Поволжья — на 4%. Статистика фиксирует 20-процентный рост в Крыму, но за этой цифрой стоит не спрос, а эффект низкой базы и невысокий уровень конкуренции.

Очень важно, что меняется финансовая культура населения, об этом говорит динамика сегмента кредитных карт: более 15 миллионов россиян имеют на руках кредитные карты, это почти треть взрослого населения.

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно. «Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п. соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Сбербанк ипотека процентная ставка 2017 онлайн. Эксклюзив.

В истекшем 2017 году рынок ипотеки продемонстрировал рекордный рост. По оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), за год было выдано порядка 1,1 млн. ипотечных кредитов почти на 2 трлн. руб. Прирост ипотеки в количественном выражении составил 28%, в стоимостном выражении — 38%. Суммарный накопленный объем ипотечного портфеля банков на 1 декабря 2017 года составлял 5,2 трлн. руб.

«Ставки по ипотеке следуют за индикативными ставками, которые устанавливает Банк России. Если ставка Центробанка снижается, то это закономерно ведет к снижению ставки по ипотеке. Но свою роль сыграла еще и инфляция. Если бы инфляция была высокая, а Банк России хоть и снижал бы ставку, то рыночные ставки по ипотеке не следовали бы вниз, вслед за ставкой ЦБ, а соотносились бы с инфляцией. Но сейчас инфляция составляет 2,5% годовых, и рынок очень легко следует за ставкой ЦБ: как в ипотечных кредитах, так и в ставках депозитов для физических лиц», — рассказал Тимур Нигматуллин.

На данный момент во всех крупнейших ипотечных банках внедрены автоматический контроль залоговой стоимости (около 1,5 млн. объектов недвижимости), электронная форма отчета, интеграция с системой выдачи кредита, рассказал Максим Русаков, партнер ГК SRG, руководитель рабочего органа СОД при Минэкономразвития. Сейчас средний срок рассмотрения электронного отчета об оценке в банке сократился от 1-2 дней, как было раньше, до нескольких минут. Это происходит благодаря тому, что отчет поступает в структурированном виде и рассматривается автоматически.

В 2018 году по этому направлению программы в регионах ведется строительство 1,1 млн кв. м. жилья (18779 квартир) на общую сумму 134,5 млрд тенге. 

Рынок продолжит расти, а объем выдачи ипотечных кредитов в 2018 году может увеличиться до 2,5 трлн. руб., спрогнозировал в своем выступлении руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг. Уже существующий прирост достигнут несмотря на то, что в 2017 году перестала работать государственная программа субсидирования ипотечных ставок, и весь объем выдачи был обеспечен исключительно рыночными факторами. В АИЖК отмечают, что в конце 2017 года средний уровень ставок на первичном рынке составил 9,66% годовых, на вторичном — 9,86%. По прогнозам агентства, в течение ближайшего времени ипотечный портфель с высокими ставками скорее всего будет рефинансирован: либо участники банковского рынка будут рефинансировать портфели друг друга, либо ведущие кредитные организации пересмотрят условия своих кредитов.

Банк должен поддерживать высокий уровень качества сервиса на всех стадиях процесса коммуникации с клиентом, даже в ситуации вынесения отрицательного решения, убежден председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов

Важно понять, кто будут те люди, которые станут брать ипотеку, считает Надежда Косарева. «Раньше ипотечные квартиры покупались в основном в «муравейниках» на периферии города, откуда до работы два часа езды, и никакой инфраструктуры нет, — вспоминает она. — Это было в чистом виде решение проблемы крыши над головой. В статистических цифрах ничего особо не изменится к 2021 году, но зато многое изменится качественно. Люди будут стремиться покупать комфортное, удобное жилье. Но есть и обратный тренд мобильности, особенно среди молодежи. Уже есть социологические исследования, свидетельствующие, что молодежь все чаще отказыается от собственности на недвижимость, чтобы не терять мобильность. Поэтому будут развиваться такие новые инструменты, как финансирование строительства наемного жилья, жилищно-строительные кооперативы и так далее».

Однако сейчас перед участниками рынка встают совершенно новые вызовы. Модератор пленарного заседания конференции, руководитель направления «Недвижимость» радио «Business.FM» Валерия Мозганова напомнила, что уже начала работу Единая информационная система жилищного строительства, которая призвана обеспечить прозрачность долевого строительства для граждан и всех участников жилищной сферы. А с 1 июля 2019 года, в соответствии с дорожной картой Минстроя, АИЖК и ЦБ, застройщики лишатся права напрямую принимать средства дольщиков, которые должны будут аккумулироваться на эскроу-счетах. К 2020-2021 году все долевое стротельство должно уйти в прошлое, а финансирование жилищного строительства будет проектным.

«В крупных городах, где накоплены большие базы данных, достоверность автоматического расчета стоимости залогов уже достигает 98%. Ликвидные объекты могут автоматически рассчитываться без участия людей. Также машинные модели могут с высокой точностью делать расчет и мониторинг ликвидности залога (ожидаемый срок реализации). А люди-эксперты получат больше информации длля принятия решений об индивидуальных, нестандартных случаях», — говорит Максим Русаков.

Наибольшее количество земельных участков планируется выдать очередникам акиматами Мангистауской и Актюбинской областей (более 15 тысяч и 11 тысяч участков соответственно)

Сбербанк ипотека процентная ставка 2017 новые условия. Подробные данные на 29.01.2018 г.

Основные требования застроойщиков к банкам — постоянная работа, в том числе в выходные дни, согласна и Татьяна Ушкова. От банков ожидается быстрая аккредитация застройщиков, современная технологическая платформа, полностью электронный документооборот. При этом в ипотеке маржинальность для банка невысока — всего 1,5-2%. Поэтому, если появится новый высокотехнологичный игрок, он бросит серьезный вызов остальным и быстро завоюет рынок, прогнозирует она.

Тема мероприятия была сформулирована как «Трансформация рынка недвижимости и ипотечного кредитования 20 лет спустя» в честь юбилейного события для рынка недвижимости — именно 20 лет назад, в 1998 году, был принят закон «Об ипотеке».

«В связи с чем для стимулирования развития банками ипотечного кредитования на заседании госкомиссии по модернизации экономики было поддержано дополнительное фондирование через АО «Казахстанская ипотечная компания» в размере 50 миллиардов тенге. На данный момент вопросы по данному механизму прорабатываются с Национальным банком. Приоритетной задачей в текущем году будет разработка и внедрение механизмов, которые позволят сделать ипотеку более доступной для населения», – отметил г-н Касымбек.

За оформлением субсидированной ипотеки сейчас можно обратиться в следующие банковские структуры: ВТБ 24 и «Банк Москвы». В дальнейшем оплачивать ипотеку под минимальным процентом можно будет в «Сбербанке», «Райффайзенбанке», «Банке Возрождение», «Промсвязьбанке» и других кредитных организациях. Узнать о других условиях программы можно в Постановлении правительства от 30 декабря 2018 года или у сотрудников банковских структур.

У многих застройщиков уже сейчас ипотечные сделки составляют львиную долю всех продаж. Например, в ФСК «Лидер» доля сделок с привлечением ипотеки выросла с 55% в 2015 году до 74% в 2017 году, рассказал Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий компании. «При этом нужно понимать что это средняя доля по всем нашим объектам. В них, помимо жилых комплексов массового сегмента, входят еще и объекты комфорт- и бизнес-класса, доля кредитных сделок в которых всегда была меньше, чем в массовом сегменте», — подчеркнул он.

В конце 2017 года стало известно, что ЦБ ужесточает требования для кредитных организаций, выдающих ипотеку с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья. «Те ограничения, которые сейчас есть на рынке с точки зрения регулирования, правильны, потому что именно по кредитам с низким первоначальным взносом чаще всего происходят дефолты, — замечает руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Андрей Семенюк. — Средний уровень первоначального взноса, который сейчас есть на рынке — 20-30%, — оптимален, на мой взгляд».

Высокий уровень деловой активности и соответственно спрос на банковские продукты показывали компании, получившие эффект импортозамещения и сумевшие раскрыть экспортный потенциал. Хорошие перспективы мы видим и в сегменте жилищного строительства. В характере продуктового спроса я бы выделила растущую потребность в получении банковских гарантий исполнения договоров и возврата авансовых платежей, этот инструмент особенно востребован при исполнении государственных контрактов и реализации сложных сделок.

Ранее министр строительства и ЖКХ Михаил Мень сообщил, что программа господдержки ипотеки для семей с детьми может быть досрочно пересмотрена в случае, если ставка по жилищным кредитам снизится до уровня в 6%.  

В 2017 году в Москве было выдано 12 тысяч закладных, зарегистрировано около 15 тыс. договоров ипотеки — такие данные привела Эка Гогричиани, заместитель департамента правового обеспечения управления Росреестра Москвы. В ведомстве ожидают дальнейшего роста этих показателей. А с 1 июля 2018 года заработает электронная ипотечная закладная, которая на данный момент является недостающим звеном для полноценного перевода ипотеки в электронный формат. «К 1 июля 2018 год мы, безусловно, будем готовы к возможности заполнения электронной ипотечной закладной на портале госуслуг или Росреестра», — сообщила Эка Гогричиани.

Действительно, часть роста рынка идет из-за рефинансирования, но растут и первичные выдачи, уверен вице-президент, директор департамента развития ипотечного бизнеса АКБ «Российский капитал» Сергей Калинин. В ипотеку заходят все более консервативные сегменты заемщиков и молодежь. Поэтому в 2018 году рынок совершенно точно вырастет, полагает он.

Сбербанк ипотека процентная ставка 2017 снижение процентов. Срочные новости.

«Закон, который называют иногда запретом долевого строительства, по сути, таковым не является. Там речь идет о том, что в течение трехлетнего периода девелоперы могут принимать решение о том, чтобы деньги им поступали при заключении договоров с покупателями строящейся недвижимости не напрямую, а на счет в банке, который уже будет кредитовать девелопера, допустим, по проектному финансированию», — уточнил Нигматуллин.

Снижения ставок в ближайшее время ожидают и другие участники рынка. Так, по оценке руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павла Тимошенко, в 2018 году средняя ставка может снизиться до 9–8,5%. «Достигнуто это будет не только за счет снижения ключевой ставки ЦБ, но и за счет экономии операционных издержек банков. Банки сегодня активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут сделать ипотеку во всех смыслах более доступной», — считает он.

«Если цены на нефть пойдут вниз и рубль тоже пойдет вниз, то Центробанк может вернуться к своей не очень умной и неэффективной политике повышения ставки. В этом случае он может нанести серьезный вред российской экономике, просто повторив действия 2014 года. Такая вероятность существует. Но пока что снижение цены ипотечного кредита находится в связи с повышением цены на нефть, с общемировым повышением, пусть небольшим, деловой активности», — уточнил эксперт.

— презентация строительных площадок, знакомство с планами застройки микрорайонов, бронирование квартир;

Поэтому выиграют банки, которые занимаются цифровизацией сервиса. И наш банк этому направлению уделяет основное внимание. Перечислю лишь некоторые новации, подчеркивающие важность технологий в банковском бизнесе. К концу прошлого года в нашем банке внедрена электронная регистрация залогов строящегося жилья, эта технология позволяет снизить затраты на обслуживание кредита со стороны банка, а чем ниже себестоимость продукта, тем больше выгода для потребителя. В итоге выигрывает и банк, и рынок недвижимости, и потребитель, и государство. Пока технология работает в порядке эксперимента в Москве и скоро будет распространена по всей сети.

Ценным инсайдом о практическом внедрении новых технологий в выдачу ипотеки поделился с коллегами Анатолий Крайников, начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка. «Мы провели анализ потенциальных потребителей нашей цифровой ипотеки, в рамках которой можно сократить количество визитов в банк до одного, а все остальные вопросы решать онлайн, — рассказал он. — За полгода работы продукта коэффициент заявок к лидам в цифровой ипотеке оказался в 3 раза выше, чем по обычной форме заявки, коэффициент выдач к лидам — в 2 раза выше. Это говорит о том, что растет вовлечение заемщиков. Но такими продуктами неудобно пользоваться с мобильных телефонов. Поэтому в будущем банк будет, используя нейросети, сразу предварительно заполнять анкеты, учитывая, какой клиент зашел в приложение, и предугадывая его потребности».

Уровень обеспеченности банковским обслуживанием населения в России уже очень высокий, каждый работоспособный гражданин имеет счет или карту, не охваченных услугами банков людей не так много. Поэтому бороться нужно не за перетягивание клиента из другого банка, а за активность уже имеющегося клиента, то есть за проникновение в «кошелек»: важно не наличие счетов, а с каким банком клиент будет делать больше операций, кому он доверит текущие расходы, какому мобильному приложению он отдаст предпочтение. Вот за эти параметры в будущем и пойдет борьба на банковском рынке.

Сбербанк ипотека процентная ставка 2017 калькулятор. Всё, что известно на данный момент.

— В нашем интернет-банке для юридических лиц реализованы технические решения, максимально упрощающие коммуникации клиента с банком в режиме онлайн. Наш подход заключается в следующем: банк должен максимально быстро решать все задачи клиента, иначе по факту обслуживание превращается в оффлайн. Технологические новации позволяют также повысить качество сервиса. В частности, мы видели потребность в организации помощи клиентам при проведении некоторых операций — например, в оформлении сделок при реализации экспортных и импортных контрактов. В ответ на этот запрос мы сделали инструмент «подсказок» в режиме онлайн: подгрузка документов, отправка таможенной декларации — все это реализовано в электронном формате. Это позволяет нашим клиентам снизить затраты на поддержку такого сложного процесса в предпринимательской деятельности, как валютный контроль, качественно оформлять сделки в соответствии с требованиями всех регулирующих и контролирующих органов.

В текущем году кроме общих экономических факторов на банковский бизнес окажут влияние регуляторные новации. В первый рабочий день нового года Банк России уже сообщил о грядущих изменениях.
 
Пожалуй, самое важное — переход к пропорциональному регулированию банковской системы. В течение года банки должны принять решение — либо увеличить капитал до 1 млрд рублей и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала — 300 млн рублей). Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года. Банки с базовой лицензией получат регуляторные послабления, для них будет действовать упрощенный порядок отчетности.

Как известно, регулятор выделил системно значимые банки, на них сейчас приходится свыше 60% активов российского банковского сектора. Для этой группы регулятор вводит второй из двух нормативов ликвидности, предусмотренных «Базелем III», — норматив структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования, NSFR). Этот показатель рассчитывается как отношение имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему. Минимальное значение норматива установлено на уровне 100%. Кроме того, для этой группы банков с 1 января повышается минимальный норматив краткосрочной ликвидности (LCR) — с 80% до 90%. Он рассчитывается как отношение высоколиквидных активов банков к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней.

Ипотека стремительно молодеет, отметил Олег Комлик, директор по разработке и реализации ипотечных продуктов АИЖК. «За последние 17 лет, как показали наши исследования совместно с ВЦИОМом, доля заемщиков младше 30 лет достигла 50%. В диапазоне 25-34 года сейчас больше всего людей, которые хотят решить жилищные вопросы за счет ипотеки. Второй сегмент, который так же позитивно относится к ипотеке, — 18-24 года. Среди этих пользователей две трети уже имеют опыт пользования электронными услугами, поэтому именно для них надо формировать цифровое продуктовое предложение в ипотеке», — считает он.

С тем, что ужесточение подхода ЦБ разумно, согласились и другие участники дискуссии. «При низком первоначальном взносе заемщик склонен в любой кризисной ситуации отказываться от кредита, оставляя банк с необходимостью продавать квартиру», — отметила Надежда Козырева. Взнос в размере 20% — это не требование ЦБ, а согласованная банковским сообществом норма, подтверждает Татьяна Ушкова.

Но заемщикам не всегда просто накопить тот самый первоначальный взнос, который в Москве и Санкт-Петербурге из-за высоких цен на квартиры может составлять 1 млн. руб. и выше. Решением проблемы мог бы стать новый вид вклада — жилищно-накопительный, считает Анатолий Аксаков. Таким вкладом могли бы воспользоваться люди, которые планируют в ближайшее время взять ипотечный кредит. Вклад должен быть безотзывным, чтобы вкладчики гарантированно накопили деньги. Но взамен, подчеркнул эксперт, банки должны будут предложить им льготные ставки по ипотеке.

Второй важный источник дохода — комиссионные операции. Наша миссия — получить комиссию, максимально снизив уровень риска. Чтобы такую модель поддерживать, необходимо иметь высокий уровень качества сервиса и при этом постоянно вкладывать ресурсы в его совершенствование. Например, мы отшлифовали процесс коммуникации с клиентами в части исполнения 115-го федерального закона. Четко отладили всю процедуру обмена документами в электронном виде при поступлении заявки на открытие счета: клиент отправляет запрос, получает от нас конкретный перечень документов и ответ в электронном виде о положительном или отрицательном решении. У нас создана отдельная группа в контакт-центре, которая по этим вопросам консультирует, мы сделали процедуру ежегодного обновления информации в соответствии с изменяющимися регуляторными условиями и законодательством. Если в силу исполнения законодательства нам приходится отказать клиенту в открытии счета, то мы это сделаем быстро, без лишней траты времени и нервов для человека. 
 
Надо уметь расставаться с клиентом. И это тоже часть сервиса, потому что внешние условия меняются, и этот собственник бизнеса или менеджер снова, может быть, придет к нам на обслуживание через некоторое время, но придет с позитивными эмоциями.  

Сбербанк ипотека процентная ставка 2017 видео рекомендации. Подробные данные на 29.01.2018 г.



Прочитали ? Поделитесь с друзьями. Спасибо!

Добавить комментарий